Cómo crear un QRIS para tu negocio - registrar, imprimir y proteger tu código de pago

Qué es QRIS y por qué solo un banco o un monedero puede emitirlo

QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) es el código QR de pago nacional de Indonesia, fijado por Bank Indonesia, que cualquier app bancaria o de monedero electrónico indonesia puede escanear para pagar. Bank Indonesia lo creó con ASPI, la asociación indonesia de sistemas de pago, lo lanzó el 17 de agosto de 2019 y lo hizo obligatorio para los pagos con QR desde el 1 de enero de 2020.

Antes de QRIS, una tienda necesitaba un código distinto para cada app - uno para GoPay, otro para OVO, otro para DANA, uno por banco. Un QRIS sustituye toda la fila: un solo código, y el cliente paga con la app que ya usa. Bank Indonesia contabilizó 44,86 millones de comercios con QRIS en junio de 2026, el 96,68% de ellos micro, pequeñas y medianas empresas.

Un PJSP (Penyedia Jasa Sistem Pembayaran) es un proveedor de pagos autorizado por Bank Indonesia - un banco o un monedero electrónico - que registra a los comercios y emite su QRIS. El proveedor es también el adquirente: el dinero que se paga a tu QRIS pasa por él hasta tu cuenta, y por eso solo un proveedor puede emitir el código. Un QRIS hecho en cualquier otro sitio apuntaría a la cuenta de otra persona o a ninguna cuenta.

Un NMID (National Merchant ID) es el número de identificación nacional impreso en una pegatina QRIS que identifica un punto de venta de un comercio. El NMID y el nombre del comercio son juntos lo que el material de Bank Indonesia llama la identidad del punto de venta, y son las dos cosas que la app del cliente le muestra antes de cobrar.

QRIS sigue el formato internacional de pagos QR de EMVCo, la misma familia que PromptPay de Tailandia, PayNow de Singapur y Pix de Brasil. La carga útil es una cadena de campos numerados que termina en una suma de comprobación CRC16, así que cambiar un solo carácter hace que todas las apps de pago rechacen el código.

Cómo registrarse en QRIS, paso a paso

Para conseguir un QRIS, elige un proveedor autorizado, instala su app para comercios (o ve a una sucursal), regístrate con tu número de teléfono, sube tu KTP, un selfi y fotos de tu negocio, y añade una cuenta bancaria para los cobros. Tras la verificación, que los proveedores cifran en uno a cuatro días hábiles, descarga desde la app el archivo de la pegatina QRIS e imprímelo.

1. Elige un solo proveedor. Escoge el banco en el que ya tienes cuenta, o un monedero electrónico que ya uses. La tabla de la siguiente sección compara los más habituales.
2. Abre la app para comercios del proveedor. Por ejemplo GoPay Merchant, DANA Bisnis, BRImo (Jadi Merchant BRI), Livin' Merchant de Mandiri, la app para comercios de BCA o wondr Merchant de BNI. La mayoría también admite el registro en una sucursal.
3. Regístrate y verifica tu identidad. Introduce tu número de teléfono y el código OTP, y luego fotografía tu KTP y hazte un selfi o un escaneo facial. El nombre del KTP debería coincidir con el de la cuenta bancaria en la que cobrarás.
4. Describe tu negocio. Introduce el nombre del negocio que verán los clientes, su categoría y su dirección, y sube una foto del puesto, la tienda o el mostrador. Los bancos también pueden pedir un NIB.
5. Añade la cuenta de cobro. Los bancos suelen exigir una cuenta en el propio banco. Los monederos electrónicos ingresan en un saldo de comercio que luego retiras a una cuenta bancaria.
6. Espera la aprobación y descarga la pegatina. Una vez aprobado, la app muestra tu QRIS con el nombre del comercio y el NMID. Descarga el archivo para imprimir en lugar de hacer una captura de pantalla.
7. Haz un pago de prueba. Paga una cantidad pequeña desde una app distinta de la del proveedor - una app bancaria si te registraste con un monedero electrónico, o al revés - y comprueba el nombre del comercio y el pago recibido.

El nombre del negocio que introduces en el cuarto paso se imprime en la pegatina y aparece en la app de cada cliente antes de pagar. Elige el nombre por el que la gente conoce tu puesto, porque un cliente que ve un nombre desconocido en la pantalla de confirmación hace bien en pararse y preguntar.

En qué banco o monedero registrar tu QRIS

Regístrate en el proveedor cuya cuenta ya usas, porque es ahí donde llega el dinero. Cualquier QRIS acepta cualquier app, así que el proveedor que elijas no limita qué clientes pueden pagarte - decide dónde se liquida el dinero, lo rápido que puedes retirarlo y en qué app ves llegar los pagos.

Un banco encaja mejor cuando la recaudación debe ir directamente a la cuenta desde la que pagas a los proveedores. Un monedero electrónico encaja mejor cuando quieres ver los pagos en el móvil en cuanto llegan y no te importa retirarlos a un banco en un paso aparte. En los dos casos, te pueden pagar los mismos clientes.

Las webs que ofrecen "registrar tu QRIS" a cambio de una tarifa son intermediarios, no Bank Indonesia. Bank Indonesia no tiene un portal de autorregistro propio; un comercio se registra en un proveedor. Regístrate directamente en la app de tu banco o de tu monedero electrónico, descargada de la tienda de apps oficial, y nunca envíes la foto de tu KTP a alguien que se ofrezca a hacerlo por ti a través de un mensaje de chat.

¿Qué documentos necesitas para el QRIS?

Un microcomercio particular suele necesitar solo un KTP, un selfi o escaneo facial, el nombre y la dirección del negocio, una foto del negocio y una cuenta bancaria. El NPWP suele ser opcional para particulares. Es más probable que un banco pida un NIB o una licencia de actividad que un monedero electrónico, y una empresa constituida necesita su documentación societaria.

• KTP (documento de identidad). Se fotografía en la app. El nombre debería coincidir con el de la cuenta de cobro.
• Selfi o verificación facial. Algunas apps piden un selfi sosteniendo el KTP; otras, un escaneo facial en directo.
• Nombre, categoría y dirección del negocio. El nombre es lo que ven en pantalla quienes pagan.
• Foto del negocio. El puesto, la fachada de la tienda o el mostrador - la prueba de que el punto de venta existe.
• Cuenta bancaria. Con los bancos, normalmente una cuenta en ese banco; con los monederos electrónicos, cualquier banco para las retiradas.
• NPWP (número de identificación fiscal). Suele ser opcional para un particular; algunos bancos lo piden.
• NIB (número de identificación empresarial). Lo piden algunos bancos; se obtiene gratis a través del sistema OSS.

Un vendedor ambulante sin NIB puede conseguir igualmente un QRIS a través de un monedero electrónico o de un banco que no lo pida. Si un proveedor rechaza la solicitud por falta de documentos, puede que otro no los exija.

Comisiones del QRIS para comercios desde el 1 de octubre de 2026

Registrarse en QRIS y recibir la pegatina estática no cuesta nada. Lo que paga un comercio es la MDR de cada pago: desde el 1 de octubre de 2026, los micronegocios pagan un 0% en los pagos de hasta Rp500.000 y un 0,3% en los mayores, y las pequeñas, medianas y grandes empresas pagan un 0% hasta Rp100.000 y un 0,7% por encima.

La MDR (merchant discount rate) es el porcentaje de cada pago QRIS que el comercio paga al proveedor de pagos; el cliente no paga nada de más. El proveedor la descuenta antes de que el dinero llegue a tu cuenta, así que un pago de Rp600.000 a un micronegocio se liquida como Rp598.200.

La comisión no se puede añadir a la cuenta del cliente. Las normas de Bank Indonesia prohíben aplicar recargos a los pagos QRIS, y un comercio que cobra a los clientes "+0,3% por QRIS" se arriesga a que el proveedor le cierre la cuenta de comercio. Incluye la comisión en tus márgenes, igual que una tienda incluye las comisiones de las tarjetas.

QRIS estático o dinámico: cuál necesitas

Un puesto, un warung o una tienda pequeña necesita un QRIS estático - una pegatina impresa que el cliente escanea y en la que escribe el importe. Un negocio con caja registradora o con un terminal EDC puede usar un QRIS dinámico, generado en cada venta con el importe dentro, así que el cliente solo confirma. La mayoría de los micronegocios empiezan con el estático y se quedan con él.

Un QRIS estático es un único código impreso que se usa en todas las ventas, en el que el cliente escribe el importe en su app antes de pagar. Un QRIS dinámico es un código generado para una sola transacción en una caja, un terminal o un móvil, con el importe ya incluido.

El punto débil de un QRIS estático es el importe. Pide al cliente que te enseñe la pantalla de confirmación del pago, no solo el sonido de una notificación, y comprueba en ella el importe y el nombre de tu comercio. Un altavoz de notificaciones o la app para comercios en tu propio móvil confirman que el dinero ha llegado.

Límites del QRIS y cuándo llega el dinero

Un pago QRIS puede ser de hasta Rp10.000.000, un límite que Bank Indonesia fijó desde el 1 de marzo de 2022; no hay mínimo. Cuándo llega el dinero a tu banco depende del proveedor: Bank Indonesia informó en marzo de 2024 de que la mayoría de los proveedores ya liquidan en el mismo día, y algunos lo hacen varias veces al día.

La liquidación es la transferencia de la recaudación QRIS del día desde el proveedor a la cuenta del comercio. Con un monedero electrónico, los pagos suelen aparecer al instante en el saldo de comercio y se retiran a un banco por separado. Con un banco, BCA anuncia liquidación hasta cuatro veces al día y wondr Merchant de BNI hasta cinco; otros liquidan una vez al día o a la mañana siguiente. Si te importa la liquidez, consulta el calendario en la app del proveedor antes de elegir.

Los pagos de más de Rp10.000.000 necesitan otro método, como una transferencia bancaria. Un QRIS dinámico tampoco puede subir el límite - se aplica a todas las transacciones QRIS.

Qué debe aparecer en una pegatina QRIS impresa

Una pegatina QRIS tiene un diseño fijo establecido por Bank Indonesia: el logotipo de QRIS y el de GPN, el nombre del comercio, el NMID, el propio código QR, y el nombre del proveedor adquirente con una versión de impresión en la parte inferior. Bajo el NMID puede ir un ID de terminal. En el anverso no se permiten logotipos de bancos, monederos electrónicos ni otros proveedores.

El diseño fijo es lo que permite a un cliente reconocer de un vistazo un QRIS auténtico, y es la razón para imprimir el archivo que emite tu proveedor en lugar de rehacerlo. Bank Indonesia no ha publicado ninguna norma sobre cambiar el color del patrón del código, pero su guía contra el fraude pide a los comercios que se aseguren de que nadie no autorizado pueda sustituir ni modificar su QRIS, y una pegatina que no parece un QRIS genera menos confianza en los clientes.

¿Podría un generador de códigos QR redibujar el mismo QRIS en forma redonda, con los colores de tu marca y tu logotipo en el centro? Técnicamente, sí - la carga útil es texto, y volver a codificarla sin cambios hace que los pagos sigan yendo al mismo NMID. En la práctica, el resultado pierde la plantilla QRIS que a los clientes se les enseña a buscar, y si algo falla tu proveedor da soporte al código que emitió, no a una copia. Decora lo que rodea al QRIS - el expositor, el marco, el tablero del que cuelga - y deja la pegatina tal como se emitió.

Por eso también KoloQR, un generador de códigos QR gratuito con códigos QR circulares y de formas personalizadas, no tiene un tipo QRIS, mientras que sí acepta las cargas útiles de PromptPay de Tailandia, PayNow de Singapur y Pix de Brasil, ninguno de los cuales impone una plantilla impresa.

Cómo imprimir y poner el QRIS en tu mostrador

Imprime el archivo QRIS del proveedor a máxima calidad, con el código de al menos 3 cm de ancho para un mostrador que se escanea a un brazo de distancia, sobre una superficie mate, plastificada o resistente al agua, y colócalo en vertical donde se pone el cliente - no plano sobre el mostrador bajo una luz. Pon un QRIS por mostrador, nunca dos códigos de pago uno al lado del otro.

• Tamaño según la distancia. Un código QR necesita alrededor de 1 cm de ancho por cada 10 cm de distancia de lectura. Una pegatina en el mostrador va bien con 3 a 5 cm; un QRIS en la pared detrás del cajero, leído desde 1,5 metros, necesita unos 15 cm. La guía del tamaño mínimo tiene la tabla completa.
• Imprime desde el archivo, no desde una captura. Una captura de la pantalla de la app tiene poca resolución y a menudo sale recortada; la descarga de la app para comercios está pensada para imprimir.
• Elige mate en lugar de brillo. Una pegatina brillante bajo la lámpara de una tienda proyecta un reflejo blanco sobre el código desde algunos ángulos. Impresión mate o brillo explica por qué.
• Protégelo en exteriores. La lluvia, el aceite de cocina y el sol estropean el papel en semanas. Plastifícalo, usa una pegatina de vinilo o ponlo en un expositor de metacrilato, y cámbialo cuando el negro empiece a volverse gris.
• Respeta el margen blanco. El borde vacío alrededor del código - la zona de silencio - es parte de lo que necesita un móvil para encontrarlo. No dejes que lo tape un marco, cinta adhesiva u otra pegatina.
• Ponlo en vertical a la altura de los ojos. Un código tumbado sobre el mostrador obliga a los clientes a inclinarse y coge reflejos. Un expositor de metacrilato vertical orientado hacia la cola se escanea más rápido.
• Un solo código de pago. La guía de Bank Indonesia es un único QR por comercio. Retira los antiguos códigos de GoPay, OVO o de bancos concretos en cuanto tengas el QRIS, para que nadie pague a una cuenta que ya no vigilas.

Los clientes con mala cobertura móvil pueden escanear igualmente: la cámara del móvil lee un QRIS sin internet, y solo el pago en sí necesita conexión. Si fallan muchos pagos en un mismo sitio, el problema es la cobertura en el mostrador, no el código.

Si el QRIS impreso no escanea en absoluto, la causa casi siempre es física - reflejos, una arruga, una esquina dañada, un plastificado sucio o un código impreso demasiado pequeño. Por qué un código QR no escanea las repasa en orden; si la pegatina está dañada, descárgala de nuevo desde la app y vuelve a imprimirla.

Cómo comprobar que no te han cambiado el QRIS

Revisa tu QRIS impreso al menos una vez a la semana escaneándolo con cualquier app de pago, sin pagar, y comprobando que aparece el nombre de tu comercio. Un QRIS falso pegado encima del auténtico envía cada pago a la cuenta del estafador, y a un paso de distancia parece idéntico. Si te han cambiado el código, avisa a tu proveedor de inmediato.

No es una hipótesis. En abril de 2023, un hombre pegó pegatinas QRIS falsas sobre las auténticas en cajas de donativos de mezquitas de Yakarta, incluida la de Istiqlal, en 38 lugares, y recaudó Rp13,06 millones en nueve días antes de que se congelara la cuenta. Los QRIS sin vigilancia - cajas de donativos, aparcamientos, máquinas expendedoras, un puesto que se queda solo a la hora del rezo - son los más expuestos.

• Escanea tu propio código, sin pagar. La app de pago muestra el nombre del comercio antes de la pantalla del PIN. Si no es tu nombre, han sustituido el código.
• Lee la carga útil con un decodificador. Sube una foto de la pegatina al decodificador de códigos QR. La carga útil de un QRIS suele mostrar el identificador ID.CO.QRIS.WWW, el código de país ID y el nombre de tu comercio en texto plano; un nombre distinto, o un texto que no es un QRIS en absoluto, es señal de problemas.
• Ponlo difícil de tapar. Una pegatina bajo metacrilato o tras un plastificado es más difícil de cubrir que el papel sin proteger.
• Di a los clientes qué nombre deben ver. Una línea pequeña bajo la pegatina - "Deberías ver: Warung Bu Sri" - convierte a cada cliente en una comprobación.

A los clientes, Bank Indonesia les aconseja comprobar que el nombre del comercio en la pantalla de pago coincide con la tienda antes de introducir el PIN, y no pagar si algo no cuadra. El fraude se puede denunciar al centro de contacto BICARA de Bank Indonesia en el 131 y a la policía.

Otros códigos QR junto a tu QRIS

Un mostrador a menudo necesita algo más que el pago: una cuenta de Instagram, un número de WhatsApp para pedidos, una carta, la contraseña del wifi o un enlace a reseñas de Google. Esos códigos no son QRIS y se pueden crear con cualquier generador de códigos QR - pero mantenlos claramente separados del QRIS y etiqueta cada uno, para que ningún cliente intente pagar a una carta.

Pon los códigos que no son de pago en otra tarjeta o en otro lado del expositor, cada uno con una línea de texto que diga qué abre - "Pide por WhatsApp", "Carta", "Wi-Fi". Aquí un diseño con tu marca ayuda en lugar de estorbar: un código redondo o de color con un logotipo se lee claramente como algo que no es el código de pago, que es justo la separación que buscas.

KoloQR crea esos códigos complementarios en el navegador gratis - entre ellos códigos de WhatsApp, Instagram, Wi-Fi y reseñas de Google - con formas personalizadas, colores y logotipo, y los exporta como SVG o PNG para imprimir. El estilo nunca mejora el escaneo; prueba cada código en dos móviles antes de imprimir. Empieza en el generador de KoloQR, y consulta códigos QR para cafeterías para ver cómo suele organizarlos un mostrador pequeño.

QRIS en el extranjero, QRIS Tap y QRIS TUNTAS

Una pegatina QRIS también acepta pagos de turistas cuyas apps de origen están vinculadas a QRIS: a octubre de 2026, quienes pagan desde Tailandia, Malasia, Singapur, Japón y China, con Corea del Sur en proceso de conexión. El comercio no tiene que hacer nada - el pago llega en rupias como cualquier otro. QRIS Tap y QRIS TUNTAS son servicios aparte construidos sobre el mismo sistema.

QRIS Tap necesita un dispositivo del comercio que acepte NFC, así que es un complemento de la pegatina impresa y no un sustituto. Para un puesto que solo tiene una pegatina, no cambia nada.