Como fazer o QRIS do seu negócio - cadastre, imprima e proteja o seu código de pagamento

O que é o QRIS e por que só um banco ou carteira digital pode emiti-lo

O QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) é o QR code de pagamento nacional da Indonésia, definido pelo Bank Indonesia, que qualquer app de banco ou carteira digital indonésio consegue escanear para pagar. O Bank Indonesia o criou com a ASPI, a associação indonésia de sistemas de pagamento, lançou em 17 de agosto de 2019 e o tornou obrigatório para pagamentos por QR a partir de 1º de janeiro de 2020.

Antes do QRIS, uma loja precisava de um código separado para cada app - um para o GoPay, um para o OVO, um para o DANA, um por banco. Um QRIS substitui a fileira toda: um código só, e o cliente paga com o app que já usa. O Bank Indonesia registrou 44,86 milhões de lojistas com QRIS em junho de 2026, 96,68% deles micro, pequenas e médias empresas.

Um PJSP (Penyedia Jasa Sistem Pembayaran, provedor de serviços de sistema de pagamento) é um provedor de pagamento autorizado pelo Bank Indonesia - um banco ou carteira digital - que cadastra lojistas e emite o QRIS deles. O provedor também é o credenciador: o dinheiro pago no seu QRIS passa por ele até a sua conta, e é por isso que só um provedor pode emitir o código. Um QRIS feito em qualquer outro lugar apontaria para a conta de outra pessoa ou para conta nenhuma.

Um NMID (National Merchant ID) é o número de identificação nacional impresso num adesivo QRIS que identifica um ponto de venda de um lojista. O NMID e o nome do lojista juntos são o que o material do Bank Indonesia chama de identidade do ponto de venda, e são as duas coisas que o app do cliente mostra de volta antes de tirar o dinheiro.

O QRIS segue o formato internacional de pagamento por QR da EMVCo, a mesma família do PromptPay da Tailândia, do PayNow de Singapura e do Pix brasileiro. O conteúdo é uma sequência de campos numerados que termina num checksum CRC16, então mudar um único caractere faz todos os apps de pagamento recusarem o código.

Como se cadastrar no QRIS, passo a passo

Para conseguir um QRIS, escolha um provedor autorizado, instale o app de lojista dele (ou vá a uma agência), cadastre-se com o seu número de celular, envie o seu KTP, uma selfie e fotos do seu negócio, e adicione uma conta bancária para receber. Depois da verificação, que os provedores estimam em um a quatro dias úteis, baixe o arquivo do adesivo QRIS no app e imprima.

1. Escolha um provedor. Escolha o banco em que você já tem conta, ou uma carteira digital que você já usa. A tabela da próxima seção compara os mais comuns.
2. Abra o app de lojista do provedor. Por exemplo GoPay Merchant, DANA Bisnis, BRImo (Jadi Merchant BRI), Livin' Merchant do Mandiri, o app de lojista do BCA ou wondr Merchant do BNI. A maioria também aceita o cadastro numa agência.
3. Cadastre-se e confirme a sua identidade. Digite o seu número de celular e o código de verificação (OTP), depois fotografe o seu KTP e tire uma selfie ou faça o reconhecimento facial. O nome no KTP deve bater com a conta bancária em que você vai receber.
4. Descreva o seu negócio. Digite o nome do negócio que os clientes vão ver, a categoria e o endereço, e envie uma foto da barraca, da loja ou do balcão. Bancos também podem pedir um NIB.
5. Adicione a conta de recebimento. Bancos normalmente exigem uma conta com eles. Carteiras digitais pagam num saldo de lojista que você saca para uma conta bancária.
6. Aguarde a aprovação e baixe o adesivo. Depois da aprovação, o app mostra o seu QRIS com o nome do lojista e o NMID. Baixe o arquivo para impressão em vez de tirar um print da tela.
7. Faça um pagamento de teste. Pague um valor pequeno de um app diferente do app do provedor - um app de banco se você se cadastrou numa carteira digital, ou o contrário - e confira o nome do lojista e o pagamento recebido.

O nome do negócio que você digita no passo quatro sai impresso no adesivo e aparece no app de cada cliente antes de ele pagar. Escolha o nome pelo qual as pessoas conhecem a sua barraca, porque um cliente que vê um nome desconhecido na tela de confirmação faz bem em parar e perguntar.

Em qual banco ou carteira digital cadastrar o QRIS

Cadastre-se no provedor cuja conta você já usa, porque é lá que o dinheiro cai. Todo QRIS aceita todos os apps, então a escolha do provedor não limita quais clientes podem pagar você - ela decide onde o dinheiro é liquidado, com que rapidez você pode sacá-lo e em qual app você acompanha os pagamentos chegando.

Um banco é a melhor escolha quando o faturamento deve ir direto para a conta de onde você paga os fornecedores. Uma carteira digital é a melhor escolha quando você quer ver os pagamentos no celular assim que chegam e não se importa de sacar para um banco numa etapa separada. Nos dois casos, os mesmos clientes podem pagar você.

Sites que se oferecem para "cadastrar o seu QRIS" mediante pagamento são intermediários, não o Bank Indonesia. O Bank Indonesia não tem um portal próprio de autocadastro; o lojista se cadastra num provedor. Cadastre-se direto no app do seu banco ou da sua carteira digital, baixado da loja de apps oficial, e nunca mande a foto do seu KTP para alguém que se oferece para fazer isso por você por mensagem.

Quais documentos você precisa para o QRIS?

Um microlojista pessoa física normalmente só precisa de um KTP, uma selfie ou reconhecimento facial, o nome e o endereço do negócio, uma foto do negócio e uma conta bancária. Um NPWP normalmente é opcional para pessoa física. Bancos pedem um NIB ou uma licença comercial com mais frequência que carteiras digitais, e uma empresa registrada precisa dos documentos da empresa.

• KTP (carteira de identidade). Fotografado no app. O nome deve bater com a conta de recebimento.
• Selfie ou reconhecimento facial. Alguns apps pedem uma selfie segurando o KTP, outros um reconhecimento facial ao vivo.
• Nome, categoria e endereço do negócio. O nome é o que quem paga vê na tela.
• Foto do negócio. A barraca, a fachada da loja ou o balcão - a prova de que o ponto de venda existe.
• Conta bancária. Nos bancos, normalmente uma conta naquele banco; nas carteiras digitais, qualquer banco para os saques.
• NPWP (número de contribuinte). Normalmente opcional para pessoa física; alguns bancos pedem.
• NIB (número de identificação do negócio). Alguns bancos pedem; dá para tirar de graça pelo sistema OSS.

Um vendedor ambulante sem NIB ainda consegue o QRIS por uma carteira digital ou por um banco que não peça o número. Se um provedor recusar o pedido por falta de documentos, outro pode não exigi-los.

Taxas do QRIS para lojistas a partir de 1º de outubro de 2026

Cadastrar-se no QRIS e receber o adesivo estático não custa nada. O que o lojista paga é o MDR sobre cada pagamento: a partir de 1º de outubro de 2026, microempresas pagam 0% em pagamentos de até Rp500.000 e 0,3% nos maiores, e pequenas, médias e grandes empresas pagam 0% até Rp100.000 e 0,7% acima.

O MDR (merchant discount rate, taxa de desconto do lojista) é a porcentagem de cada pagamento por QRIS que o lojista paga ao provedor de pagamento; o cliente não paga nada a mais. O provedor desconta a taxa antes de o dinheiro chegar à sua conta, então um pagamento de Rp600.000 a um microlojista é liquidado como Rp598.200.

A taxa não pode ser somada à conta do cliente. As regras do Bank Indonesia proíbem cobrar acréscimo em pagamentos por QRIS, e um lojista que cobra dos clientes "+0,3% no QRIS" corre o risco de ter a conta de lojista encerrada pelo provedor. Embuta a taxa nas suas margens, do jeito que uma loja embute as taxas do cartão.

QRIS estático ou dinâmico: qual você precisa

Uma barraca, um warung (pequeno comércio de bairro) ou uma loja pequena precisa de um QRIS estático - um adesivo impresso que o cliente escaneia e em que digita o valor. Um negócio com caixa ou com uma maquininha EDC pode usar um QRIS dinâmico, gerado a cada venda com o valor dentro, e o cliente só confirma. A maioria dos microlojistas começa com o estático e fica nele.

Um QRIS estático é um único código impresso usado em todas as vendas, em que o cliente digita o valor no app antes de pagar. Um QRIS dinâmico é um código gerado para uma única transação num caixa, terminal ou celular, com o valor já dentro dele.

O ponto fraco de um QRIS estático é o valor. Peça para o cliente mostrar a tela de confirmação do pagamento, não só o som de uma notificação, e confira nela o valor e o nome do seu estabelecimento. Uma caixinha de som de notificações ou o app de lojista no seu próprio celular confirma que o dinheiro chegou.

Limites do QRIS e quando o dinheiro cai

Um pagamento por QRIS pode ser de até Rp10.000.000, limite que o Bank Indonesia definiu a partir de 1º de março de 2022; não há valor mínimo. Quando o dinheiro chega ao seu banco depende do provedor: o Bank Indonesia informou em março de 2024 que a maioria dos provedores já faz o repasse no mesmo dia, e alguns repassam várias vezes por dia.

O repasse é a transferência do faturamento do dia no QRIS do provedor para a conta do lojista. Numa carteira digital, os pagamentos normalmente aparecem no saldo de lojista na hora e são sacados para um banco à parte. Nos bancos, o BCA anuncia repasse até quatro vezes por dia e o wondr Merchant do BNI até cinco; outros repassam uma vez por dia ou na manhã seguinte. Se o fluxo de caixa importa, confira o calendário no app do provedor antes de escolher.

Pagamentos acima de Rp10.000.000 precisam de outro meio, como uma transferência bancária. Um QRIS dinâmico também não aumenta o limite - ele vale para toda transação por QRIS.

O que precisa estar num adesivo QRIS impresso

Um adesivo QRIS tem um layout fixo definido pelo Bank Indonesia: o logo do QRIS e o logo da GPN, o nome do lojista, o NMID, o próprio QR code e, embaixo, o nome do provedor credenciador com uma versão de impressão. Um ID de terminal pode ficar abaixo do NMID. Logos de bancos, carteiras digitais e outros provedores não são permitidos na frente.

O layout fixo é o que permite ao cliente reconhecer um QRIS verdadeiro num relance, e é o motivo para imprimir o arquivo que o seu provedor emite em vez de refazê-lo. O Bank Indonesia não publicou nenhuma regra sobre mudar a cor do padrão do código em si, mas as orientações antifraude dele pedem que os lojistas garantam que o QRIS não possa ser trocado ou alterado por pessoas não autorizadas, e um adesivo que não parece um QRIS inspira menos confiança nos clientes.

Um gerador de QR code conseguiria redesenhar o mesmo QRIS em formato redondo, nas cores da sua marca, com o seu logo no meio? Tecnicamente, sim - o conteúdo é texto, e codificá-lo de novo sem alteração mantém os pagamentos indo para o mesmo NMID. Na prática, o resultado perde o modelo do QRIS que os clientes aprenderam a procurar, e se algo der errado o seu provedor dá suporte ao código que emitiu, não a uma cópia. Decore em volta do QRIS - o suporte, a moldura, a placa em que ele fica pendurado - e deixe o adesivo como foi emitido.

É também por isso que o KoloQR, um gerador de QR code gratuito com QR codes circulares e de formatos personalizados, não tem um tipo QRIS, enquanto aceita o conteúdo do PromptPay da Tailândia, do PayNow de Singapura e do Pix brasileiro, nenhum dos quais exige um modelo impresso.

Como imprimir e expor o QRIS no seu balcão

Imprima o arquivo de QRIS do provedor na qualidade máxima, com o código de pelo menos 3 cm de largura para um balcão escaneado à distância de um braço, numa superfície fosca, plastificada ou à prova d'água, e coloque-o em pé onde o cliente fica - não deitado no balcão debaixo de uma luz. Exponha um QRIS por balcão, nunca dois códigos de pagamento lado a lado.

• Tamanho conforme a distância. Um QR code precisa de cerca de 1 cm de largura a cada 10 cm de distância de leitura. Um adesivo no balcão funciona bem com 3 a 5 cm; um QRIS na parede atrás do caixa, lido a 1,5 metro, precisa de uns 15 cm. O guia de tamanho mínimo tem a tabela completa.
• Imprima do arquivo, não de um print. Um print da tela do app tem baixa resolução e muitas vezes sai cortado; o arquivo baixado no app de lojista é feito para impressão.
• Prefira fosco a brilhante. Um adesivo brilhante debaixo de uma lâmpada da loja joga um reflexo branco sobre o código em alguns ângulos. Impressão fosca ou brilhante explica por quê.
• Proteja ao ar livre. Chuva, óleo de cozinha e sol desbotam papel em semanas. Plastifique, use um adesivo de vinil ou coloque num suporte de acrílico, e troque quando o preto começar a ficar cinza.
• Mantenha a margem branca. A borda vazia em volta do código - a zona de silêncio - faz parte do que o celular precisa para encontrá-lo. Não deixe uma moldura, fita ou outro adesivo cobri-la.
• Deixe em pé, na altura dos olhos. Um código deitado no balcão faz os clientes se inclinarem e pega reflexo. Um suporte de acrílico em pé virado para a fila escaneia mais rápido.
• Só um código de pagamento. A orientação do Bank Indonesia é um único QR por lojista. Tire os códigos antigos do GoPay, do OVO ou de bancos específicos assim que o QRIS estiver no lugar, para ninguém pagar numa conta que você não acompanha mais.

Clientes vindos de um sinal de celular fraco ainda conseguem escanear: o QRIS é lido pela câmera do celular sem internet, e só o pagamento em si precisa de conexão. Se muitos pagamentos falham num ponto, o problema é o sinal no balcão, não o código.

Se o QRIS impresso não escaneia de jeito nenhum, a causa quase sempre é física - reflexo, um vinco, um canto danificado, uma plastificação suja ou um código impresso pequeno demais. Por que um QR code não escaneia percorre essas causas em ordem; para um adesivo danificado, baixe e imprima de novo pelo app.

Como conferir que o seu QRIS não foi trocado

Confira o seu QRIS impresso pelo menos uma vez por semana escaneando-o com qualquer app de pagamento, sem pagar, e verificando se aparece o nome do seu próprio estabelecimento. Um QRIS falso colado por cima do verdadeiro manda todos os pagamentos para a conta do golpista, e a um passo de distância parece idêntico. Avise o seu provedor na hora sobre um código trocado.

Isso não é hipotético. Em abril de 2023, um homem colou adesivos de QRIS falsos por cima dos verdadeiros em caixas de doação de mesquitas em Jacarta, incluindo a Istiqlal, em 38 locais, e arrecadou Rp13,06 milhões em nove dias antes de a conta ser bloqueada. QRIS sem ninguém por perto - caixas de doação, estacionamentos, máquinas de venda automática, uma barraca deixada sozinha na hora da oração - é o mais exposto.

• Escaneie o seu próprio código, não pague. O app de pagamento mostra o nome do lojista antes da tela do PIN. Se não for o seu nome, o código foi trocado.
• Leia o conteúdo com um decodificador. Envie uma foto do adesivo ao decodificador de QR code. O conteúdo de um QRIS normalmente mostra o marcador ID.CO.QRIS.WWW, o código de país ID e o nome do seu estabelecimento em texto simples; um nome diferente, ou um texto que nem é um QRIS, é sinal de problema.
• Dificulte que ele seja coberto. Um adesivo debaixo de acrílico ou atrás de uma plastificação é mais difícil de cobrir do que papel puro.
• Diga aos clientes qual nome esperar. Uma linha pequena embaixo do adesivo - "Você deve ver: Warung Bu Sri" - transforma cada cliente numa conferência.

Para os clientes, a orientação do Bank Indonesia é conferir se o nome do lojista na tela de pagamento bate com a loja antes de digitar o PIN, e não pagar se algo parecer errado. Fraudes podem ser denunciadas à central de atendimento BICARA do Bank Indonesia pelo 131 e à polícia.

Outros QR codes ao lado do seu QRIS

Um balcão muitas vezes precisa de mais que pagamento: uma conta do Instagram, um número de WhatsApp para pedidos, um cardápio, a senha do Wi-Fi ou um link de avaliação no Google. Esses códigos não são QRIS e podem ser feitos em qualquer gerador de QR code - mas mantenha-os visivelmente separados do QRIS e identifique cada um, para nenhum cliente tentar pagar num cardápio.

Coloque os códigos que não são de pagamento num cartão diferente ou num outro lado do suporte, cada um com uma linha de texto dizendo o que ele abre - "Peça pelo WhatsApp", "Cardápio", "Wi-Fi". Um design com a sua marca ajuda aqui em vez de atrapalhar: um código redondo ou colorido com logo fica claramente diferente do código de pagamento, que é a separação que você quer.

O KoloQR faz esses códigos complementares no navegador de graça - entre eles códigos de WhatsApp, Instagram, Wi-Fi e avaliação no Google -, com formatos personalizados, cores e logo, exportados em SVG ou PNG para impressão. Estilizar nunca melhora a leitura; teste cada código em dois celulares antes de imprimir. Comece pelo gerador KoloQR, e veja QR codes para cafeterias para saber como um balcão pequeno costuma organizá-los.

QRIS no exterior, QRIS Tap e QRIS TUNTAS

Um adesivo QRIS também aceita pagamentos de turistas cujos apps de origem estão vinculados ao QRIS: em outubro de 2026, quem paga da Tailândia, Malásia, Singapura, Japão e China, com a Coreia do Sul em fase de conexão. O lojista não precisa fazer nada - o pagamento chega em rupias como qualquer outro. QRIS Tap e QRIS TUNTAS são serviços separados construídos sobre o mesmo sistema.

O QRIS Tap precisa de um aparelho do lojista que aceite NFC, então ele complementa o adesivo impresso em vez de substituí-lo. Para uma barraca que só tem o adesivo, nada muda.