Comment créer un QRIS pour votre commerce - s'inscrire, imprimer et protéger votre code de paiement

Qu'est-ce que le QRIS et pourquoi seule une banque ou un e-wallet peut l'émettre

QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) est le code QR de paiement national de l'Indonésie, défini par Bank Indonesia, que n'importe quelle application bancaire ou de portefeuille électronique indonésienne peut scanner pour payer. Bank Indonesia l'a conçu avec l'ASPI, l'association indonésienne des systèmes de paiement, l'a lancé le 17 août 2019 et l'a rendu obligatoire pour les paiements par QR à partir du 1er janvier 2020.

Avant le QRIS, un commerce avait besoin d'un code distinct pour chaque application - un pour GoPay, un pour OVO, un pour DANA, un par banque. Un QRIS remplace toute la rangée : un seul code, et le client paie avec l'application qu'il utilise déjà. Bank Indonesia a recensé 44,86 millions de commerçants QRIS en juin 2026, dont 96,68 % de micro, petites et moyennes entreprises.

Un PJSP (Penyedia Jasa Sistem Pembayaran) est un prestataire de paiement agréé par Bank Indonesia - une banque ou un portefeuille électronique - qui inscrit les commerçants et émet leur QRIS. Le prestataire est aussi l'acquéreur : l'argent payé sur votre QRIS transite par lui jusqu'à votre compte, et c'est pourquoi seul un prestataire peut émettre le code. Un QRIS créé ailleurs pointerait soit vers le compte de quelqu'un d'autre, soit vers aucun compte.

Un NMID (National Merchant ID) est le numéro d'identification national imprimé sur un autocollant QRIS, qui identifie un point de vente d'un commerçant. Le NMID et le nom du commerçant forment ensemble ce que la documentation de Bank Indonesia appelle l'identité du point de vente, et ce sont les deux informations que l'application du client affiche avant de prélever l'argent.

Le QRIS suit le format international de paiement par QR d'EMVCo, la même famille que PromptPay en Thaïlande, PayNow à Singapour et Pix au Brésil. Le contenu est une suite de champs numérotés qui se termine par une somme de contrôle CRC16 : modifier un seul caractère fait donc rejeter le code par toutes les applications de paiement.

Comment s'inscrire au QRIS, étape par étape

Pour obtenir un QRIS, choisissez un prestataire agréé, installez son application commerçant (ou rendez-vous en agence), inscrivez-vous avec votre numéro de téléphone, envoyez votre KTP, un selfie et des photos de votre commerce, et ajoutez un compte bancaire pour les versements. Après la vérification, que les prestataires annoncent en un à quatre jours ouvrés, téléchargez le fichier de l'autocollant QRIS depuis l'application et imprimez-le.

1. Choisissez un seul prestataire. Prenez la banque où vous avez déjà un compte, ou un portefeuille électronique que vous utilisez déjà. Le tableau de la section suivante compare les plus courants.
2. Ouvrez l'application commerçant du prestataire. Par exemple GoPay Merchant, DANA Bisnis, BRImo (Jadi Merchant BRI), Livin' Merchant de Mandiri, l'application commerçant de BCA ou wondr Merchant de BNI. La plupart acceptent aussi l'inscription en agence.
3. Inscrivez-vous et vérifiez votre identité. Saisissez votre numéro de téléphone et le code OTP, puis photographiez votre KTP et prenez un selfie ou faites un scan du visage. Le nom sur le KTP doit correspondre au compte bancaire sur lequel vous serez payé.
4. Décrivez votre commerce. Saisissez le nom du commerce que verront les clients, sa catégorie et son adresse, et envoyez une photo de l'étal, de la boutique ou du comptoir. Les banques peuvent aussi demander un NIB.
5. Ajoutez le compte de versement. Les banques exigent généralement un compte chez elles. Les portefeuilles électroniques versent l'argent sur un solde commerçant, que vous retirez vers un compte bancaire.
6. Attendez la validation, puis téléchargez l'autocollant. Une fois la demande validée, l'application affiche votre QRIS avec le nom du commerçant et le NMID. Téléchargez le fichier d'impression plutôt que de faire une capture d'écran.
7. Faites un paiement test. Payez un petit montant depuis une autre application que celle du prestataire - une application bancaire si vous vous êtes inscrit auprès d'un portefeuille électronique, ou l'inverse - et vérifiez le nom du commerçant et le paiement reçu.

Le nom du commerce saisi à la quatrième étape est imprimé sur l'autocollant et affiché dans l'application de chaque client avant qu'il paie. Choisissez le nom sous lequel les gens connaissent votre étal, car un client qui voit un nom inconnu sur l'écran de confirmation a raison de s'arrêter et de poser la question.

Auprès de quelle banque ou de quel e-wallet s'inscrire au QRIS

Inscrivez-vous auprès du prestataire dont vous utilisez déjà le compte, car c'est là que l'argent arrive. Chaque QRIS accepte toutes les applications : le choix du prestataire ne limite donc pas les clients qui peuvent vous payer - il détermine où l'argent est versé, à quelle vitesse vous pouvez le retirer et dans quelle application vous suivez l'arrivée des paiements.

Une banque convient mieux quand la recette doit arriver directement sur le compte avec lequel vous payez vos fournisseurs. Un portefeuille électronique convient mieux quand vous voulez voir les paiements sur votre téléphone dès leur arrivée et que retirer l'argent vers une banque dans un second temps ne vous gêne pas. Dans les deux cas, les mêmes clients peuvent vous payer.

Les sites qui proposent d'« enregistrer votre QRIS » contre paiement sont des intermédiaires, pas Bank Indonesia. Bank Indonesia ne gère aucun portail d'inscription en libre-service ; un commerçant s'inscrit auprès d'un prestataire. Inscrivez-vous directement dans l'application de votre banque ou de votre portefeuille électronique, téléchargée depuis la boutique d'applications officielle, et n'envoyez jamais la photo de votre KTP à quelqu'un qui propose de le faire à votre place par message.

Quels documents faut-il pour obtenir un QRIS ?

Un micro-commerçant individuel n'a généralement besoin que d'un KTP, d'un selfie ou d'un scan du visage, du nom et de l'adresse du commerce, d'une photo du commerce et d'un compte bancaire. Le NPWP est généralement facultatif pour les particuliers. Les banques demandent plus souvent que les portefeuilles électroniques un NIB ou une autorisation d'exploitation, et une société enregistrée doit fournir ses documents sociaux.

• KTP (carte d'identité). Photographiée dans l'application. Le nom doit correspondre au compte de versement.
• Selfie ou vérification faciale. Certaines applications demandent un selfie en tenant le KTP, d'autres un scan du visage en direct.
• Nom, catégorie et adresse du commerce. Le nom est ce que les payeurs voient sur leur écran.
• Photo du commerce. L'étal, la devanture ou le comptoir - la preuve que le point de vente existe.
• Compte bancaire. Pour les banques, généralement un compte dans cette banque ; pour les portefeuilles électroniques, n'importe quelle banque pour les retraits.
• NPWP (numéro fiscal). Généralement facultatif pour un particulier ; demandé par certaines banques.
• NIB (numéro d'identification d'entreprise). Demandé par certaines banques ; s'obtient gratuitement via le système OSS.

Un vendeur de rue sans NIB peut quand même obtenir un QRIS via un portefeuille électronique ou une banque qui ne le demande pas. Si un prestataire refuse la demande faute de documents, un autre ne les exigera peut-être pas.

Frais QRIS pour les commerçants à partir du 1er octobre 2026

L'inscription au QRIS et la réception de l'autocollant statique ne coûtent rien. Ce que paie un commerçant, c'est le MDR sur chaque paiement : à partir du 1er octobre 2026, les micro-entreprises paient 0 % sur les paiements jusqu'à Rp500 000 et 0,3 % sur les montants supérieurs, et les petites, moyennes et grandes entreprises paient 0 % jusqu'à Rp100 000 et 0,7 % au-delà.

Le MDR (merchant discount rate) est le pourcentage de chaque paiement QRIS que le commerçant verse au prestataire de paiement ; le client ne paie rien de plus. Le prestataire le déduit avant que l'argent n'arrive sur votre compte : un paiement de Rp600 000 à un micro-commerçant est donc versé à hauteur de Rp598 200.

Les frais ne peuvent pas être ajoutés à la note du client. Les règles de Bank Indonesia interdisent toute majoration sur les paiements QRIS, et un commerçant qui facture aux clients « +0,3 % pour QRIS » risque de voir son compte commerçant fermé par le prestataire. Intégrez les frais à vos marges, comme une boutique intègre les frais de carte bancaire.

QRIS statique ou dynamique : lequel vous faut-il ?

Un étal, un warung ou une petite boutique a besoin d'un QRIS statique - un seul autocollant imprimé que le client scanne avant de saisir le montant. Une entreprise équipée d'une caisse ou d'un terminal EDC peut utiliser un QRIS dynamique, généré à chaque vente avec le montant intégré, pour que le client n'ait plus qu'à confirmer. La plupart des micro-commerçants commencent avec le statique et s'y tiennent.

Un QRIS statique est un code imprimé unique utilisé pour chaque vente, dans lequel le client saisit le montant dans son application avant de payer. Un QRIS dynamique est un code généré pour une seule transaction sur une caisse, un terminal ou un téléphone, avec le montant déjà intégré.

Le point faible d'un QRIS statique, c'est le montant. Demandez au client de vous montrer l'écran de confirmation du paiement, pas seulement le son d'une notification, et vérifiez-y le montant et le nom de votre commerce. Un haut-parleur de notification ou l'application commerçant sur votre propre téléphone confirme que l'argent est arrivé.

Plafond QRIS et délai de réception de l'argent

Un paiement QRIS peut atteindre Rp10 000 000, un plafond fixé par Bank Indonesia à partir du 1er mars 2022 ; il n'y a pas de minimum. Le moment où l'argent arrive sur votre compte dépend du prestataire : Bank Indonesia indiquait en mars 2024 que la plupart des prestataires versent déjà l'argent le jour même, et certains plusieurs fois par jour.

Le règlement est le transfert de la recette QRIS de la journée du prestataire vers le compte du commerçant. Avec un portefeuille électronique, les paiements apparaissent généralement tout de suite sur le solde commerçant et sont retirés vers une banque séparément. Avec une banque, BCA annonce des versements jusqu'à quatre fois par jour et wondr Merchant de BNI jusqu'à cinq ; d'autres versent une fois par jour ou le lendemain matin. Si la trésorerie compte, vérifiez le calendrier dans l'application du prestataire avant de choisir.

Les paiements supérieurs à Rp10 000 000 demandent un autre moyen, comme un virement bancaire. Un QRIS dynamique ne relève pas non plus le plafond - il s'applique à toutes les transactions QRIS.

Ce qui doit figurer sur un autocollant QRIS imprimé

Un autocollant QRIS a une mise en page fixe définie par Bank Indonesia : le logo QRIS et le logo GPN, le nom du commerçant, le NMID, le code QR lui-même, et le nom du prestataire acquéreur avec une version d'impression en bas. Un identifiant de terminal peut figurer sous le NMID. Les logos des banques, des portefeuilles électroniques et des autres prestataires ne sont pas autorisés au recto.

C'est la mise en page fixe qui permet à un client de reconnaître un vrai QRIS d'un coup d'œil, et c'est la raison d'imprimer le fichier émis par votre prestataire plutôt que de le recréer. Bank Indonesia n'a publié aucune règle sur la recoloration du motif du code lui-même, mais ses consignes contre la fraude demandent aux commerçants de s'assurer que leur QRIS ne peut pas être remplacé ou modifié par des personnes non autorisées, et un autocollant qui ne ressemble pas à un QRIS inspire moins confiance aux clients.

Un générateur de codes QR pourrait-il redessiner le même QRIS en forme ronde, aux couleurs de votre marque, avec votre logo au centre ? Techniquement, oui - le contenu est du texte, et le réencoder sans le modifier continue d'envoyer les paiements vers le même NMID. En pratique, le résultat perd le modèle QRIS que l'on apprend aux clients à repérer, et en cas de problème votre prestataire assure le support du code qu'il a émis, pas d'une copie. Décorez autour du QRIS - le présentoir, le cadre, le panneau où il est accroché - et laissez l'autocollant tel qu'il a été émis.

C'est aussi pourquoi KoloQR, un générateur de codes QR gratuit avec des codes QR circulaires et de formes personnalisées, n'a pas de type QRIS, alors qu'il accepte les contenus de PromptPay en Thaïlande, de PayNow à Singapour et de Pix au Brésil, dont aucun n'impose de modèle imprimé.

Comment imprimer et afficher le QRIS sur votre comptoir

Imprimez le fichier QRIS du prestataire en pleine qualité, avec un code d'au moins 3 cm de large pour un comptoir scanné à bout de bras, sur une surface mate, plastifiée ou étanche, et placez-le debout là où se tient le client - pas à plat sur le comptoir sous une lampe. Affichez un seul QRIS par comptoir, jamais deux codes de paiement côte à côte.

• Taille selon la distance. Un code QR a besoin d'environ 1 cm de largeur pour 10 cm de distance de lecture. Un autocollant sur le comptoir suffit à 3 à 5 cm ; un QRIS sur un mur derrière la caisse, lu à 1,5 mètre, a besoin d'environ 15 cm. Le guide de la taille minimale donne le tableau complet.
• Imprimez depuis le fichier, pas depuis une capture d'écran. Une capture de l'écran de l'application est en basse résolution et souvent rognée ; le téléchargement dans l'application commerçant est fait pour l'impression.
• Préférez le mat au brillant. Un autocollant brillant sous la lampe d'une boutique renvoie un reflet blanc sur le code sous certains angles. Impression mate ou brillante explique pourquoi.
• Protégez-le à l'extérieur. La pluie, l'huile de cuisson et le soleil abîment le papier en quelques semaines. Plastifiez-le, utilisez un autocollant en vinyle ou placez-le dans un présentoir en acrylique, et remplacez-le quand le noir commence à grisailler.
• Gardez la marge blanche. La bordure vide autour du code - la zone de silence - fait partie de ce dont un téléphone a besoin pour le trouver. Ne laissez pas un cadre, du ruban adhésif ou un autre autocollant la couvrir.
• Placez-le debout, à hauteur des yeux. Un code posé à plat sur le comptoir oblige les clients à se pencher et attrape les reflets. Un présentoir en acrylique debout, tourné vers la file, se scanne plus vite.
• Un seul code de paiement. Les consignes de Bank Indonesia prévoient un seul QR par commerçant. Retirez les anciens codes GoPay, OVO ou propres à une banque une fois le QRIS en place, pour que personne ne paie sur un compte que vous ne surveillez plus.

Les clients qui ont un signal mobile faible peuvent quand même scanner : un QRIS est lu par l'appareil photo du téléphone sans internet, et seul le paiement lui-même demande une connexion. Si beaucoup de paiements échouent à un endroit, le problème vient du signal au comptoir, pas du code.

Si le QRIS imprimé ne se scanne pas du tout, la cause est presque toujours physique - un reflet, un pli, un coin abîmé, une plastification sale ou un code imprimé trop petit. Pourquoi un code QR ne se scanne pas les passe en revue dans l'ordre ; pour un autocollant abîmé, téléchargez-le et imprimez-le à nouveau depuis l'application.

Comment vérifier que votre QRIS n'a pas été remplacé

Vérifiez votre QRIS imprimé au moins une fois par semaine en le scannant avec n'importe quelle application de paiement, sans payer, et en confirmant que c'est bien le nom de votre commerce qui apparaît. Un faux QRIS collé sur le vrai envoie chaque paiement sur le compte du fraudeur, et il paraît identique à un pas de distance. Signalez immédiatement un code remplacé à votre prestataire.

Ce n'est pas une hypothèse. En avril 2023, un homme a collé de faux autocollants QRIS sur les vrais, sur des troncs de dons de mosquées à Jakarta, notamment à Istiqlal, dans 38 lieux, et a récolté Rp13,06 millions en neuf jours avant que le compte ne soit gelé. Les QRIS sans surveillance - troncs de dons, parkings, distributeurs automatiques, un étal laissé seul à l'heure de la prière - sont les plus exposés.

• Scannez votre propre code, sans payer. L'application de paiement affiche le nom du commerçant avant l'écran du code PIN. Si ce n'est pas votre nom, le code a été remplacé.
• Lisez le contenu avec un décodeur. Envoyez une photo de l'autocollant au décodeur de code QR. Le contenu d'un QRIS affiche généralement le marqueur ID.CO.QRIS.WWW, le code pays ID et le nom de votre commerce en clair ; un autre nom, ou un texte qui n'est pas du tout un QRIS, signale un problème.
• Rendez-le difficile à recouvrir. Un autocollant sous acrylique ou derrière une plastification est plus difficile à recouvrir que du papier nu.
• Dites aux clients quel nom ils doivent voir. Une petite ligne sous l'autocollant - « Vous devez voir : Warung Bu Sri » - fait de chaque client un vérificateur.

Pour les clients, Bank Indonesia conseille de vérifier que le nom du commerçant sur l'écran de paiement correspond à la boutique avant de saisir le code PIN, et de ne pas payer si quelque chose semble anormal. Les fraudes peuvent être signalées au centre de contact BICARA de Bank Indonesia au 131 et à la police.

Les autres codes QR à côté de votre QRIS

Un comptoir a souvent besoin de plus que le paiement : un compte Instagram, un numéro de commande WhatsApp, un menu, le mot de passe Wi-Fi ou un lien vers les avis Google. Ces codes ne sont pas des QRIS et peuvent être créés avec n'importe quel générateur de codes QR - mais gardez-les visiblement séparés du QRIS et étiquetez chacun, pour qu'aucun client n'essaie de payer sur un menu.

Placez les codes qui ne servent pas au paiement sur une autre carte ou sur une autre face du présentoir, chacun avec une ligne de texte qui dit ce qu'il ouvre - « Commander sur WhatsApp », « Menu », « Wi-Fi ». Ici, un design de marque aide au lieu de nuire : un code rond ou coloré avec un logo se lit clairement comme n'étant pas le code de paiement, et c'est exactement la séparation recherchée.

KoloQR crée gratuitement ces codes complémentaires dans le navigateur - notamment des codes WhatsApp, Instagram, Wi-Fi et avis Google - avec des formes personnalisées, des couleurs et un logo, exportés en SVG ou en PNG pour l'impression. Le style n'améliore jamais la lecture ; testez chaque code sur deux téléphones avant d'imprimer. Commencez avec le générateur KoloQR, et consultez codes QR pour les cafés pour voir comment un petit comptoir les dispose habituellement.

QRIS à l'étranger, QRIS Tap et QRIS TUNTAS

Un autocollant QRIS accepte aussi les paiements des touristes dont les applications de leur pays sont reliées au QRIS : en octobre 2026, les payeurs de Thaïlande, de Malaisie, de Singapour, du Japon et de Chine, la Corée du Sud étant en cours de raccordement. Le commerçant n'a rien à faire - le paiement arrive en rupiah comme n'importe quel autre. QRIS Tap et QRIS TUNTAS sont des services distincts construits sur le même système.

QRIS Tap nécessite un appareil commerçant compatible NFC : c'est donc un complément à l'autocollant imprimé, pas un remplacement. Pour un étal qui n'a qu'un autocollant, rien ne change.